Центральный банк Республики Узбекистан инициировал подготовку проекта нового Кодекса этики для участников рынка рассрочки, который вынесен на общественное обсуждение. Как сообщили в пресс-службе регулятора, документ направлен на создание прозрачных правил предоставления услуг в сфере "купи сейчас, заплати потом" (BNPL) и минимизацию рисков чрезмерной закредитованности граждан.
В последние годы сегмент BNPL в стране развивался стремительно, оставаясь при этом фактически вне полноценного государственного надзора. Отсутствие системного регулирования, по оценке Центрального банка, приводило к росту задолженности и увеличению числа граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. По данным регулятора, общий объем обязательств в сфере рассрочки на начало 2025 года достиг 8,5 трлн сумов. Глава Центрального банка Тимур Ишметов неоднократно подчеркивал необходимость создания четких правил и повышения прозрачности данного рынка.
Согласно проекту Кодекса, ключевым нововведением станет установление лимита на начальный размер рассрочки для новых клиентов - не более 2 миллионов сумов. Повышение лимита возможно только при условии тщательной проверки платежеспособности заемщика. Одновременно вводится показатель долговой нагрузки (ПДН), который не должен превышать 50% от подтвержденного дохода гражданина. Это означает, что гражданин сможет направлять на погашение рассрочек и других обязательств не более половины своей заработной платы или иных доходов.
Помимо этого, проект предусматривает ряд дополнительных ограничений. В частности, предлагается запретить начисление сложных процентов на просроченную задолженность: штрафные санкции будут применяться однократно. Для лиц, имеющих текущие просрочки по выплатам, доступ к новым рассрочкам будет закрыт. Также вводится ограничение на размер переплаты: совокупные расходы заемщика (включая проценты, комиссии и неустойки) не смогут превышать 50% от суммы рассрочки в годовом выражении. Одним из положительных изменений является закрепление за потребителями права на досрочное погашение задолженности без дополнительных штрафов и комиссий.
Для получения доступа к рассрочке гражданам необходимо будет пройти обязательную регистрацию с предоставлением персональных данных - фамилии, имени, отчества, даты рождения, ПИНФЛ и контактной информации. Услуга будет доступна исключительно лицам старше 18 лет. Все сведения по договорам рассрочки будут передаваться в кредитные бюро, что позволит формировать более полную кредитную историю и повысить точность оценки платежеспособности граждан.
По мнению специалистов, внедрение Кодекса этики позволит создать в стране цивилизованный рынок BNPL, обеспечит защиту прав потребителей и снизит риски неконтролируемого роста задолженности. Регулятор ожидает, что новые правила помогут укрепить доверие к финансовому сектору, а также стимулируют устойчивое развитие системы безналичных расчетов в Узбекистане.
