Финансовые сценарии детства в Узбекистане описали эксперты Alpari

Everyday.uz (новости Узбекистана 20 февраля). Финансовое наследие
"Деньги не пахнут" или "все богатые - воры"? Как разные установки из детства управляют вашим финансовым поведением сегодня, рассказывают эксперты Alpari

Наши отношения с деньгами чаще всего начинаются не тогда, когда мы получаем первую зарплату, а гораздо раньше - в детстве.

По данным исследований Кембриджского университета, к семи годам основные денежные привычки ребенка уже сформированы. 

Еще раньше, примерно к пятилетнему возрасту, у детей фиксируются устойчивые эмоциональные реакции на процессы трат и накоплений. Исследование, опубликованное в Journal of Behavioral Decision Making, показывает: дети не просто наблюдают за тем, как родители распоряжаются деньгами - они запоминают их модели. 

Дети, которых родители учили обращению с деньгами, чаще имеют более высокий уровень финансовой грамотности. 

Основным фактором здесь является не уровень дохода семьи, а те способы обращения с деньгами, которые видел ребенок. В семьях с одинаковым финансовым положением могут формироваться диаметрально противоположные "денежные сценарии". Они действуют как некий программный код: человек может не осознавать их, но они управляют его финансовыми решениями. 

Какие бывают "денежные сценарии" и почему одни люди воспринимают деньги как инструмент свободы, а другие - как источник угрозы или конфликта.

Страх тратить
В основе этого сценария лежит убеждение, что денег всегда недостаточно и любой расход - угроза стабильности. Даже при объективно стабильном доходе такие люди считают свои финансовые возможности ненадежными.

Чаще всего подобная установка формируется в семьях, где финансовая ситуация была действительно шаткой. Детство, пришедшееся на периоды экономических кризисов, постоянной тревоги родителей за завтрашний день, закрепляет ощущение хронического дефицита. Ребенок усваивает эмоциональный фон: деньги - источник беспокойства, а траты - риск.

Во взрослой жизни это приводит к избыточной экономии, которая часто выходит за рамки рационального. Подобное поведение маскируется под финансовую дисциплину, хотя на самом деле речь идет о страхе, который ограничивает возможности для роста.

Деньги - цель, а не средство
Если ребенок регулярно сталкивался с тем, что отсутствие средств лишало его возможностей - будь то образование, статус или признание - у него могла сформироваться установка, что деньги способны решить любые проблемы.

Иногда этот сценарий возникает и в семьях, где материальный успех демонстративно подчеркивался как главный критерий состоятельности человека.

Во взрослой жизни поклонение богатству часто приводит к переоценке роли дохода и недооценке рисков. Такие люди склонны использовать сомнительные финансовые инструменты, обещающие быстрый рост капитала.

Страх богатства
У этого явления есть название - плутофобия.

Убеждения здесь могут формулироваться по-разному - от прямого "деньги портят людей" до более нейтрального "не в деньгах счастье", но общий смысл остается неизменным: высокий доход воспринимается как нечто сомнительное и требующее оправданий.

Такая установка формируется в среде, в которой существовало идеологическое или классовое неприятие богатства. Успешные люди могли обсуждаться с иронией, завистью или осуждением, а материальное благополучие противопоставлялось честности и "настоящим ценностям".

Во взрослой жизни страх разбогатеть проявляется в скрытом саботаже. Человек может избегать карьерных шагов, которые ведут к росту дохода, испытывать дискомфорт при получении высоких заработков. В долгосрочной перспективе такой сценарий формирует жесткий потолок дохода и ограничивает профессиональный рост.

Финансовая апатия
На первый взгляд равнодушное отношение к деньгам выглядит самым "здоровым" сценарием. Человек не испытывает острой тревоги из-за расходов и не придает финансам чрезмерного значения. Однако за этой внешней нейтральностью скрывается устойчивая установка: деньги не то, что нужно в жизни.

Истоки такого отношения тоже часто уходят в детство, где финансовая тема либо оставалась за пределами обсуждения, либо воспринималась как что-то неудобное и второстепенное, когда ребенку часто повторяли, что "главное - быть хорошим человеком, а остальное неважно".

Во взрослой жизни такой человек редко стремится увеличить свой доход, не видит смысла в долгосрочном планировании и инвестициях, пускает финансовые вопросы на самотек.

Импульсивное потребление
Убеждение, что деньги нужно тратить сразу, пока они не исчезли, редко возникает на пустом месте. В его основе - ощущение нестабильности и недоверия к будущему. 

В основе этого сценария - детский опыт дефицита, взросление в эпоху экономических потрясений. Дополнительным фактором становится фраза "мы не можем себе этого позволить", которую произносили родители. Так вместо обучения управлению ресурсами ребенок получает ощущение хронической ограниченности и отсутствия контроля.

Во взрослой жизни последствия проявляются двояко. Одни люди продолжают жить в режиме чрезмерного потребления, не формируя сбережений даже при хорошем доходе. Другие совмещают импульсивные траты с периодами жесткой экономии, постоянно колеблясь между запретами и бунтом. 

Деньги нужно заслужить
Убеждение звучит так: каждый рубль нужно заработать, а легкие деньги - это сомнительный путь. Доход здесь становится не результатом эффективности, а доказательством добродетели.

Установка формируется в семьях, где труд воспринимался как главная ценность, а отдых - как награда, которую нужно оправдать.

Во взрослой жизни это приводит к трудоголизму, хронической усталости и внутреннему запрету на финансовую легкость. Человек может избегать пассивного дохода, инвестиций или карьерных возможностей, которые кажутся "слишком простыми". Даже высокий заработок не приносит ему удовлетворения, потому что всегда сопровождается чувством, что нужно работать еще больше.

От детских сценариев к взрослым решениям
Как изменить свои денежные установки, если они мешают благополучию?

Первый шаг - проанализировать свою финансовую историю. Вспомните, как в семье говорили о деньгах, какие эмоции сопровождали траты и сбережения, где появлялось напряжение. Это позволяет понять, какие решения сегодня принимаются вами автоматически, а не для пользы дела.

Чтобы эти наблюдения не остались теорией, важно перейти к следующему этапу - финансовому планированию. Это не только защитит от возможной неопределенности в будущем, но и даст возможность осознанно управлять своими деньгами, не ориентируясь на прежние установки.

Эксперты Alpari рекомендуют разделить имеющиеся средства на три части: текущие расходы, сбережения и инвестиции.

Даже небольшой резерв в виде сбережений даст ощущение стабильности и уверенности в завтрашнем дне.

Инвестиции дополнят эту модель, переведя деньги из состояния ожидания "в работу". Вложения в разные финансовые инструменты позволят вашему капиталу расти. 

Главное, не забывать о планировании и структурировать свои финансы регулярно. Это снизит тревожность и позволит принимать решения, исходя из текущих целей, а не устаревших убеждений.

Такой подход защитит от возможной неопределенности в будущем, снизит вероятность импульсивных решений в стрессовых ситуациях и даст ощущение контроля.